Abusos Bancarios | ¿Necesito un abogado?

Autor: e-bogados 18/02/2021

La relación entre los consumidores y las entidades bancarias nunca ha sido fácil, pero en los últimos años la banca ha tenido que enfrentarse a más reclamaciones que nunca.

A raíz de la crisis económica de 2008 comenzó a hacerse patente que los bancos no habían actuado de forma tan transparente como era esperable. Los clientes, asediados por problemas económicos, empezaron a plantear quejas relacionadas con posibles abusos y, cuando estas no fueron atendidas, recurrieron a los tribunales. El resultado es que, en los últimos años, la Justicia se ha puesto en más de una ocasión de parte de los consumidores, señalando que la banca ha abusado de su posición.

CASOS MÁS POPULARES

1. Tarjetas revolving

Las conocidas como tarjetas revolving son tarjetas de crédito que se popularizaron especialmente a partir de la crisis de 2008, al ser una forma de obtener liquidez inmediata. El problema es que los intereses aplicados por parte de las entidades bancarias se consideran demasiado elevados. La media es de un 24% y puede llegar hasta el 27%.

En marzo de 2020 el Tribunal Supremo dictó una sentencia estableciendo jurisprudencia y declarando que aquellas operaciones que superaran los tipos de interés medios debían considerarse usura. Por tanto, todas las entidades que han emitido este tipo de tarjetas y han abusado de los intereses se enfrentan ahora a un grave problema, porque los consumidores pueden reclamar.

2. Cláusulas suelo

Esta cláusula recogida en miles de hipotecas ha sido la culpable de que durante años muchos consumidores no se hayan visto beneficiados de la baja de los tipos de interés. Lo que hace es establecer un mínimo que hay que pagar siempre, impidiendo que la cuota quede por debajo de una determinada cantidad.

Tanto la Justicia española como la europea han declarado que esto es ilegal, así que los consumidores pueden exigir a su entidad bancaria que les devuelva lo que han pagado de más durante años.

3. Hipotecas multidivisa

La hipoteca multidivisa es un producto bancario bastante complejo que permite el pago de las cuotas en una divisa diferente a la local. Si se tienen conocimientos sobre finanzas se puede llegar a ahorrar bastante con una hipoteca de este tipo.

El problema es que los bancos la comercializaban a personas que no tenían los conocimientos específicos para saber realmente en qué se estaban metiendo. El resultado es que, en muchos casos, tras años y años de pagar, la cantidad debida no solo no bajaba sino que podía haber aumentado.

El Tribunal Supremo ha dictado ya varias sentencias al respecto manifestando que en estos casos los bancos no cumplían con su deber de transparencia a la hora de informar sobre lo que se estaba contratando. En consecuencia, estas hipotecas son nulas y los afectados pueden pedir el cambio a una hipoteca de tipo variable o de tipo fijo normal y corriente.

4. Comisión de apertura

Una práctica común a la hora de contratar un préstamo hipotecario es que la entidad bancaria cobre una comisión de apertura al realizar la operación, cuyo importe suele oscilar entre el 0,50% y el 1% de la cantidad solicitada.

Ya hay numerosos tribunales que han declarado que esta comisión es una cláusula abusiva, porque no existe relación alguna entre el cobro y un servicio efectivamente llevado a cabo por la entidad bancaria.

El Tribunal Supremo ha rechazado en alguna ocasión la nulidad de esta comisión, pero el Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha señalado que no puede entenderse que la comisión sea una parte esencial del préstamo y que, por tanto, son los jueces quienes deben examinar que exista la suficiente transparencia a la hora de aplicarla. Por tanto, la jurisprudencia sobre este tipo de gastos puede estar a punto de cambiar y dar, nuevamente, la razón a los consumidores.

5. Gastos de constitución de hipoteca

Desde hace décadas los bancos venían haciendo recaer todos los gastos de constitución de hipoteca sobre los clientes. Estos tenían que pagar cosas como el estudio de viabilidad, los gastos de gestión, el notario, la tasación, etc.

Pero tanto la Justicia española como la europea han declarado que esto es ilegal. Lo que ha hecho necesario un cambio en la Ley Hipotecaria.

Quienes firmaron su préstamo hipotecario con anterioridad a la entrada en vigor de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, pueden reclamar la devolución de lo pagado indebidamente, incluso aunque ya hayan cancelado la hipoteca.

¿QUÉ SE PUEDE HACER EN ESTOS CASOS?

El volumen de demandas individuales y colectivas de consumidores y usuarios contra entidades bancarias ha crecido de forma muy notable. Esto nos demuestra que los consumidores ya no se resignan a los abusos y quieren hacer valer sus derechos.

Por suerte, parece que la Justicia se ha puesto esta vez del lado de los más débiles. Con la nueva jurisprudencia se puede reclamar directamente ante las entidades y, si estas no hacen caso, acudir a los tribunales

Ventajas de contar con asesoramiento legal al hacer reclamaciones de este tipo

El enfrentamiento entre una entidad bancaria y un cliente es un poco como David contra Goliat, pero no hay que rendirse.

Lo mejor que se puede hacer en estos casos es contar con asesoramiento legal especializado desde el principio. Un abogado puede encargarse de la redacción del documento que ha de presentarse en la entidad bancaria para reclamar la devolución de los gastos de hipoteca, la nulidad de la cláusula suelo, tarjetas revolving, comisión de apertura, etc.

Ante una reclamación bien presentada y argumentada, a las entidades bancarias no les queda más remedio que atenerse a la legalidad, así que atienden las pretensiones del cliente. Esto permite que el proceso termine de forma mucho más rápida y sin preocupaciones.

No obstante, en el hipotético caso de que el banco no atienda a la reclamación, si ya se está en manos de abogados especializados se puede pasar directamente a interponer la demanda ante los tribunales sin perder tiempo.

Además, en la mayoría de los casos los honorarios de los abogados consisten en un porcentaje de la cantidad del dinero recuperado, por lo que no hay que gastar recursos propios en contratar a un especialista.